Wilt u uw spaargeld beschermen wanneer een naaste niet meer zelfstandig thuis kan wonen? Tussen alle emoties en regelzaken rondom de verhuizing naar het verpleeghuis (Wlz-indicatie aanvragen) door, treden er direct ingrijpende financiële regelingen in werking.
Het Centraal Administratie Kantoor (CAK) legt een verplichte eigen bijdrage op voor langdurige zorg. Die hangt af van het inkomen en van een deel van het vermogen. In dit artikel leggen we uit hoe het CAK rekent en welke stappen u kunt nemen om te controleren of de bijdrage klopt.
Zo rekent het CAK met uw vermogen
De Wlz betaalt de zorg zelf. U betaalt een eigen bijdrage via het CAK, waarbij naast het inkomen ook een deel van het vermogen meetelt.
Wanneer uw naaste wordt opgenomen via de Wlz, geldt de eerste 4 maanden de lage eigen bijdrage. Daarna betaalt een alleenstaande de hoge eigen bijdrage. Blijft een partner thuis wonen, dan blijft de lage eigen bijdrage gelden. Bij beide telt de vermogensinkomensbijtelling mee: jaarlijks 4% van het box 3-vermogen boven het toetsbedrag van € 36.952 per persoon (2026) wordt als extra inkomen opgeteld. In 2026 kan de hoge eigen bijdrage oplopen tot maximaal € 3.061,80 per maand.
Let op: de vertraging van twee jaar (peiljaar t-2)
De belangrijkste ambtelijke regel is de vertraging van twee jaar. Het CAK berekent de eigen bijdrage namelijk op basis van de belastinggegevens van twee jaar geleden (peiljaar t-2). Dit leidt in de praktijk tot een pijnlijk financieel knelpunt:
| Aspect | De CAK-theorie (Papieren realiteit) | De werkelijkheid voor u |
|---|---|---|
| Het vermogen | Het CAK rekent met uw box 3-vermogen (spaargeld en beleggingen) op 1 januari van twee jaar geleden (peiljaar 2024). | Dat geld kan in de tussentijd al deels zijn uitgegeven aan particuliere zorg, woningaanpassingen of verhuizing. |
| Het gevolg | De eigen bijdrage wordt berekend over geld dat officieel nog in Box 3 stond. | U betaalt een eigen bijdrage die mede is berekend over spaargeld dat er feitelijk niet meer is. |
Is uw inkomen of vermogen sinds 2024 flink gedaald? Ontdek in 5 minuten of u recht heeft op een aanpassing van de eigen bijdrage (peiljaarverlegging). Download ons overzichtelijke rekenmodel inclusief de officiële CAK-drempelbedragen voor 2026.
Download de gratis rekenhulp (PDF) →De Tactische Actie: Uw Spaargeld Beschermen
Om te voorkomen dat u meer betaalt dan nodig is, pakt u de regie zodra de CAK-beschikking binnen is:
Wat u doet: Controleer na ontvangst van de beschikking 2026 of u in aanmerking komt voor een aanpassing. Bij de lage eigen bijdrage moet uw bijdrageplichtig inkomen (inkomen plus de bijtelling over uw vermogen) in 2026 minstens € 3.293,60 lager zijn dan in 2024. Bij de hoge eigen bijdrage kijkt het CAK of u na de standaardpremie voor de zorgverzekering en de eigen bijdrage minder overhoudt dan de zak- en kleedgeldgrens. Voor 2026 kunt u dit aanvragen tot 1 mei 2027, via Mijn CAK of met het formulier “Aanpassing eigen bijdrage”.
Check / Praktijktip: Op het formulier vult u uw (verwachte) inkomen, het vermogen op 1 januari en uw loonheffing in. Houd loonstroken of pensioenspecificaties en bankgegevens bij de hand. Het CAK beoordeelt uw aanvraag en antwoordt binnen 8 weken. Bij toekenning rekent het CAK met uw verwachte gegevens over 2026.
Wat u doet: Sommige mensen kiezen ervoor om vermogen eerder weg te geven, bijvoorbeeld door te schenken aan kinderen. Dat moet een echte schenking zijn, het werkt pas met twee jaar vertraging (peiljaar t-2), en u moet zelf genoeg geld overhouden. Laat u hierover adviseren door een notaris of financieel planner.
Door tijdig actie te ondernemen voorkomt u dat u meer betaalt dan nodig is. Voor de officiële rekenregels kunt u de website van het CAK raadplegen.